전세자금대출 개념과 종류선택 노하우

🏠 전세자금대출이란?

전세자금대출은 임대주택에 들어가기 위해 필요한 보증금을 은행이나 정부로부터 빌리는 제도입니다. 전셋값이 오르면서 대출 없이는 입주가 어려운 상황이 많아졌고, 이에 따라 정부는 '버팀목 전세자금대출' 같은 서민용 정책 금융을 운영하고 있습니다. 동시에 시중 금융기관도 다양한 조건의 전세자금대출 상품을 판매 중입니다.

🔹 버팀목 전세자금대출

버팀목 전세자금대출은 국토교통부와 주택도시기금이 운영하는 대표적인 공공지원 대출입니다. 상대적으로 낮은 금리와 유연한 상환 조건으로 청년, 신혼부부, 저소득층에게 적합한 상품입니다.

신청 조건은 조금 까다롭습니다.

✅ 신청자격

• 만 19세 이상 무주택 세대주
• 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자
• 공공임대주택 입주하고 있는 경우 불가
• 임차보증금의 5% 이상을 지불
• 연 소득 5천만 원 이하 (맞벌이 신혼부부, 다자녀가구인 경우는 6천만 원 이하)
• 순자산 3억 원 이하
• 재직 기간, 직종에 무관하게 신청 가능
• 금융사 신용등급 기준은 완화되어 신용점수가 낮더라도 가능

✅ 대상주택

• 전용면적 85㎡ 이하 주택 (수도권 외 지방은 최대 100㎡까지)
• 임차보증금이 일반 신혼부부는 수도권은 3억 원 이하, 비수도권은 2억 원 이하
• 임차보증금이 2자녀이상 가구는 수도관 4억원 이하, 수도권 외 3억원 이하
• 등기된 주거용 건물이어야 하며, 오피스텔도 일부 가능
• 계약금의 일부(보통 5% 이상)를 이미 지급한 후 신청해야 함

🔹 금융권 전세자금대출

일반 시중은행(국민, 신한, 하나, 우리 등)이나 2금융권(저축은행, 캐피탈 등)에서 취급하는 전세대출로, 버팀목 대출보다 조건이 다소 완화되어 있지만 금리는 높은 편입니다. 정부지원이 없으므로 금리는 금융사 자체 기준에 따릅니다.

✅ 신청자격

• 연 소득에 상관없이 일정 신용등급 이상이면 대부분 가능
• 일반적으로 신용점수 600점 이상이면 1금융권, 500점 이상은 2금융권 이용 가능
• 무주택 요건 없음, 일부 금융사에서는 1주택자도 가능
• 재직기간, 직장 유형 등 심사 기준이 보다 다양함

✅ 대상주택

• 주택 면적에 제한 없음 (고급 아파트나 고가 전세도 가능)
• 임차보증금 제한도 없으나, 대출한도는 보증금의 70~90% 내외
• 오피스텔, 다세대주택 등 다양한 형태의 주택 허용
• 계약금 및 중도금 납부 여부에 따라 심사 가감

📊 금리 및 대출 조건 비교